IM电竞 IM电竞平台IM电竞 IM电竞平台基层网点是银行整体经营过程中交易操作与业务发起的起始点，它既承担有加速发展业务的责任，又要履行直接面对客户服务的职责，同时还要确保经营获得稳定收益。基层网点新开展的业务种类越来越多，业务范围越来越广，新业务品种与传统产品的汇合带来操作要求的高低不同，蕴藏了旧问题与新问题的交错，同时，也导致新的管理漏洞和操作风险的出现。
作为一名一线临柜人员，结合平常业务操作经验，根据危害事件的性质和危害程度，我想基层网点柜台操作风险的形成大致可归纳为以下三种：
二是新员工多、人员流动过快，业务培训不到位，柜台人员业务素质低，而出现操作失误。
这类风险事件较为普遍，通过事IM电竞 IM电竞app中、集中授权、事后监督能够及时发现并纠正，形成损失一般不大。对于以上差错，我认为主要通过思想教育、提高敬业度，合理调整业务高峰期班务，开展业务培训、尤其是加强对新进人员、新业务的培训，能够有效减少此类差错，降低操作风险。
该种违规行为与内部欺诈有本质的区别，此类行为主观上不以侵占银行或客户资金为目的，表现为以信任代替控制，主动违规为内部工作人员、客户开绿灯，可认为岗位失职。
二是管理层因发展业务需要，迫于同业竞争压力，降低风险管理工作要求，违规授意柜面主动漏减程序或通过变相处理的方式迁就大客户要求；
三是派驻业务经理未发挥实时监督、堵关把口的作用，对自己所承担的职责认识不够深入，内控工作敷衍。
三是内部管理制度存在漏洞，如不相容岗位未分离，印章、凭证管理不到位，客户信息资料管理不严密等；
四是银行内部人员职业道德缺失，从业人员排查工作不到位，重点岗位用人失察。
针对柜台业务存在的操作风险，我们应该从思想上高度重视内控工作，加强内控管理，积极预防、控制可能出现的风险。
加强对员工的风险意识教育，注重对员工思想道德的培育、法律意识的培养，抓好整肃行风行纪和各类案件的警示教育，宣扬诚信与正直的职业操守和积极向上的价值取向，致力建设风险内控文化。
在员工中实施多层次多方位内控教育，建立“分岗位、分条线”的内部培训制度，把制度规定学习与实践操作问题结合起来，切实提高网点员工内控培训的针对性和有效性；增强制度标准化观念，提高文件政策理解能力，提高业务综合素质，让员工清楚明了制度规范本质，通过掌握业务知识，提升制度的执行能力来增强员工的业务操作的风险防范意识。
内控理念是内控体系的灵魂，它直接影响到内部控制的效率和效果。切实把内控当作网点日常营业工作不可分割并且优先考虑的一部分，建立定期的网点内控讲评制度，对日常检查和监督发现的具体问题要及时解决，并将经验结果分享到员工；进一步在岗位职责上明确定位，相互牵制，操作上严格规范，进而促进对业务发展与风险防范的程序化、制度化。
处理好运营效率与风险内控的关系，实行“流程银行”再造，明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制，确保基层营业网点、要害部位和重点岗位得到有效监控。
强化个人的内控责任感，每个员工既是内控的客体，也是内控的主体，受到制度规范及岗位监督的同时也是对外营业处理客户交易时风险控制的主体。
处理好管理层和基层员工的监督与被监督关系，充分发挥员工的主观能动性，尊重并听取基层员工在风险管理上的意见和建议，建立全面、科学、可操作的风险管理激励约束机制，强化风险意识和岗位责任意识，落实异常行为报告、案件举报奖励、查究问责制度，营造“人人有责”的内控氛围。
坚持全过程内部控制原则，建立严密分级授权体系，对不同业务进行不同层次的业务授权，确保内控涵盖内部治理和经营活动的各个层级和各个环节。同时，加强事前、事中、事后控制活动的信息互通和协调，建立有效的内部控制报告和纠正机制，提高防控工作效能。
加强对柜面的防弊防案防诈骗科技手段的建设，完善操作系统和业务流程，梳理规章制度，做好查遗补漏工作，建好“防火墙”。
实行垂直管理，确保有效监管。完善业务经理委派制，独立行使职权，强化事中、授权监控，防范柜面违规操作行为的发生。
强化监测、稽核、对账等IT系统，增强对重点业务、重点环节、重点时段操作风险的实时监控能力。同时，要加强与员工的交流沟通，密切关注员工思想动态和行为表现，定期开展员工行为排查，力求将各种隐患消灭在萌芽状态。
在风险识别和评估的基础上结合风险应对策略，建立重大风险预警机制和突发事件应急处理机制，明确风险预警标准，规范处置程序，确保突发风险事件得到及时妥善处理。
俗语说：没IM电竞 IM电竞app有规矩，不成方圆。对于我们，“规”就是国家法律法规，就是行业规章制度和操作规程。“合”就是严格执行，照章办事，就是每个流程要环环相扣，不能“掉链子”。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度。有规不遵，有章不循是各行各业的大忌，因车行千里终有道。
就一线柜员而言，从内部将要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每一张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全的防范，并各种违规作业。如此一来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全才有保障。在今后的工作中，要坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作融入到各项业务活动之中，将合规操作的习惯转变为习惯合规操作。
